金融危机下的中国银行业不能独善其身但可独树一帜

在全球金融危机持续蔓延之际，工商银行、建设银行、中国银行连日来公布的２００８年业绩，为阴霾笼罩的国际银行业增添了一抹亮色：３大银行不仅稳居全球市值最大银行“前三甲”，利润也均创下历史新高，工行、建行更成为全球最赚钱银行的冠亚军。

而在金融海啸使任何一国无法独善其身的情况下，中国银行业在加大金融对经济增长的支持方面同样表现不俗。不过，３大银行年报也显示，第四季度净利差收窄、有的银行不良贷款率有所反弹。随着全球金融危机进一步深化，经济增长放缓，如何把住风险底线，银行业界严阵以待，坚决防止不良贷款大幅度快速反弹。

危机下中国银行业独放异彩

自去年秋天以来，人们对受金融风暴侵袭的跨国银行巨头不断传来的创记录亏损消息，似乎已经习以为常：曾在全球金融界“独占鳌头”的花旗集团因巨额亏损急剧陨落，本月股价一度跌破１美元；苏格兰皇家银行２００８年亏损达２４１亿英镑，创下英国公司史上的最大年度亏损；即使以经营稳健著称的汇丰集团，其税前利润２００８年也仅为９３亿美元，较上年大幅下降６２％……

与多数国外大型银行受金融海啸冲击深陷亏损泥潭相比，工行、建行和中行连日来公布的２００８年业绩则让人眼前一亮：年报显示，工行２００８年税后利润首次突破千亿元，达到１１１２亿元，同比增长３５．２％。事实上，这是该行自２００３年以来连续６年实现高增长，６年中税后利润年复合增长率达３７．５％，从而使其成为全球市值最大、最赚钱的银行。

新出炉的建行２００８年业绩同样表现出色：全年实现净利润９２６．４２亿元，增长３４．０％，其市值和净利润均跃居全球上市银行第二位。其平均资产回报率、平均股东权益回报率分别达到１．３％和２０．７％，较上年增长０．１６和１．１８个百分点，居全球银行业最好水平。

中行作为国际化程度最高的中资银行，虽然受国际金融危机影响较大，收入增速有所放缓，２００８年依然实现净利润６４３．６亿元，同比上升１４．４２％，总市值位居全球上市公司第三。

“国际金融危机对中国银行业影响有限，风险可控。３０年来的改革开放使中国银行业在危机下虽不能独善其身，但可以独树一帜。２００８年业绩有望在利润总额、利润增长额、全行业资本回报率方面在世界名列前茅。”中国银监会主席刘明康说。

统计显示，２００８年中国银行业金融机构实现税后净利润达５８３４亿元，较上年增长３０．６％；在各银行大规模加大拨备的情况下，资本回报率仍然高达１７．１％，显著高于全球银行业平均水平。

支持经济增长　银行表现“可圈可点”

“如果说美国、欧洲是在金融领域和实体经济两条战线上作战的话，那么中国只是防范金融风险，没有拿财政的钱去补金融的窟窿。相反，在这个时候，金融为经济建设提供了大量的贷款。”国务院总理温家宝日前在十一届全国人大二次会议记者会上回答记者提问时说。

数据显示，２００８年１１月份银行贷款为４７００亿元，１２月份为７７００亿元；２００９年１月份达１．６２万亿元，２月份达１．０７万亿元。

“虽然最终的数据还没有确定，但根据前２０天的贷款增量监测，可以肯定今年３月份的贷款增量依旧延续高增势头。”中国人民银行研究局局长张健华近日表示。

在适度宽松的货币政策下，信贷投放快速增加，尤其是工、中、建等国有大型商业银行授信规模呈超常规态势，企业由此获得大量信贷资金。

建行行长张建国指出，２００８年建行把贯彻国家宏观调控政策与调整信贷结构相结合，加大了信贷资源向小企业、机构业务、涉农领域等战略重点业务的倾斜力度。

“２００８年下半年以来，中国银行积极响应国家政策，加大对重点行业和产业的信贷支持力度，扩大有效信贷投放规模，加快投放进度，年末贷款总额较年初增长１５．６３％。”中行行长李礼辉说。

在年报业绩发布会上，中行表示２００９年信贷增长目标将超过５０００亿元，目前新增人民币贷款已超过３０００亿元；工行表示２００９年计划人民币贷款增长总额为５３００亿元，今年前两个月已完成３３００亿元。

在加大金融对经济增长的支持方面，中国银行业发挥了应有的作用。清华大学中国与世界经济研究中心主任李稻葵认为：“虽然还不能称为全面恢复，但中国经济已经出现了局部性恢复的苗头。”

防止不良贷款反弹　银行业挑战依然严峻

年报显示，截至２００８年底，工行不良贷款余额比上年末下降７３亿元，不良率同比下降０．４５个百分点至２．２９％；建行不良贷款率为２．２％，较上年末下降０．４个百分点；中行不良贷款率也继续保持下降，不良贷款拨备覆盖率达１２１．７２％。

尽管３大银行２００８年末不良贷款率均较年初保持下降，但当年第四季度有的银行不良贷款率已略有反弹。如中行截至２００８年９月３０日不良贷款总额为８５０．０７亿元、不良贷款率为２．５８％，但至２００８年末不良贷款余额增至８７４．９０亿元，不良贷款率为２．６５％；建行２００８年末不良贷款余额为８３８．８２亿元，较第三季度末增加５３．４５亿元，不良贷款率２．２１％，较第三季度末提高４个基点。

业内专家认为，在国际金融危机的大背景下，中国银行业面临风险控制的挑战，未来一两年尤其是中国银行业风险防控的重要关口。而目前国内信贷投放的规模和质量，给银行的风险控制也带来一定压力。

中行行长李礼辉认为，在当前的宏观环境下，新的不良贷款可能会有一定程度增加，但不会出现大幅反弹，中行的贷款风险是可控的。

李礼辉介绍，对新投放的贷款，中行将严格把握条件和坚持内外审批程序，绝不会用放松贷款条件来扩大规模。而对于高污染高耗能低水平的项目，中行将一律不贷。

建行也表示，２００９年将是该行股改以来经营压力最大的一年，压力包括金融危机尚未见底、国内经济下行、利差缩小等。对此，建行行长张建国说：“建行将认真执行‘保增长、扩内需、调结构’的宏观经济政策，加大金融支持和服务经济社会发展的力度，加强风险内控，提升服务水平，沉着应对危机与挑战。”

银监会主席刘明康指出，我国经济对外依存度很高，目前危机仍在加深。今年既要加大金融对经济增长的支持，又要做好银行业的风险防范工作，对监管能力和水平将是一个很大的考验。

“银监会将更加注重加强监管的国际与国内合作，注重增强监管工作的预见性、针对性和有效性，牢牢把住风险底线，坚决防止今年不良贷款大幅度快速反弹。”刘明康说。

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